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互联网金融崛起的原因有哪些

来源:云回通宝发布时间:2016-09-02 16:07:57 点击数:840

 1.技术的进步

    首先是技术本身,是以互联网技术为支撑的卫星技术、宽带技术,它都是一体的。以GPS为例,卫星定位技术绝不仅仅是解决了定位问题,它给我们的互联网传输打开了更快的通道。可是大家一定要有个意识,这些技术都来自美国的,可是美国近年来反而落后了,这个反差值得我们好好思考。

 

    2.强大的需求

    现在中央也强调思考问题要需求导向,改革要问题导向,其实产业发展也是一样,需求导向,无论电商还是互联网金融,都是需求催生出来的,一旦它催生之后又反过来引导需求,就和我们说的生产力、生产关系一样。需求导向里的很多原因导致了互联网金融的兴起,我特别强调一条,就是经济生活的一些特点、问题,或者存在的差距导致了互联网兴起。

 

    以信息不对称这一典型的差距为例,中小企业根本做不到信息对称,老百姓他也不了解你,因为有了这个信息对称的需求,所以互联网应运而生。再举个例子,各类成本居高不下,无论是我们过去商业成本,还是到电视台等传统媒体做广告,得花几百万甚至到几亿元才行。因为互联网,特别手机互联网的出现,将来做广告可以不要你钱。还有一个我们这么多年来一直讲的资源配置不畅的问题,有了互联网平台之后,这些问题都应运而解。

 

    从传统金融行业来看,一方面传统金融行业存在一定的垄断问题,等银监会发牌照才能办银行,证监会发牌照才能办证券公司,现在不用你发牌照,我也不要证券公司的牌子,照样能做到证券公司能做的事情,而且比你做得还好,比你做的成本还低。举个例子,比如说证券公司的投行业务是帮助企业上市融资,一方面是周期时间长,另一方面证券公司要收高额的服务费,这是传统的模式。但众筹平台成立之后,融资周期顶多2个月,融资中介成本也就是融资额的1%-2%,借助互联网众筹平台之后,融资难的问题迎刃而解。

 

    另一方面,传统金融机构在为企业提供金融服务时,存在标准化、固化的服务模式。以银行贷款为例,规定的几十个指标,企业必须都符合,差一个都不行,这叫标准化服务。互联网众筹平台服务打破了这个东西,企业到我这儿融资,平台对企业没有太多的指标要求;你只要把真实情况准备好,晒到网上就行,对给企业融资的社会大众我也没有太多标准,只有一条钱是你的就行。

 

    正因为有了这些特点和反差,导致了企业融资难、居民投资难的问题,都是因为我们传统金融太固化,太标准,太高大上,不接地气,而这些都会被互联网金融打破。这也是我们互联网金融出现之后在短短2、3年时间就如火如荼的一个重要原因。

 

    由于有了互联网金融,大家要意识到它可以使许多不可能变成可能。一个女孩子通过众筹可以承包2000亩地去种茶,这种例子肯定很多,因为它带来的是一场渠道革命。过去有形的渠道,都被互联网这种平台给取代了,我们不需要渠道了。比如说我们需要钱,不需要找银行了,我们想上市了,不需要找证券公司了,你这个渠道对我来讲,可有可无,传统的渠道价值下降,以互联网为代表的渠道价值在上升。

 

    互联网是个什么渠道?它是一个无形的渠道,以信息嫁接来构成、来支撑的渠道。关键是它解决了信息公开和对称的问题,降低了成本、拉近了空间。以社交为例,从开始的聊天室到QQ、MSN聊天,现在演变为微信,手机一摇几百公里外的朋友就找到了。这就是我所说的空间被拉近。它的结果是大众参与更加方便,更加主动,关键是我们小微企业,它的融资再也没有外部障碍了,现在小微企业支撑着我们国家60%的GDP总量,解决了我国70%人口的就业问题,它们是我们国民经济的塔基,是国民经济的基础。可是它从银行找贷款贷不到,政府的扶持资金也轮不到。但是有了互联网金融平台之后,这些都打破了,我不找银行要了,我到市场上要。讲这几点想说什么?同志们要意识到下一步削我们权的不是改革,是互联网来削我们的权。

 

    3.大众观念的改变

    互联网金融兴起的第三个原因是源于社会大众观念的改变,前面我讲了需求问题,需求的变化首先就是体现在观念的变化。这里说的观念变化包括了投资观念、消费观念和经济观念的变化。

 

    第一个观念的变化体现在经济观念的转变。现在人们的财富增值观念就发生了变化,过去认为要想有钱,盖房卖房、买房卖房,这个观念影响了我们十几年。可随着互联网金融的兴起,让我们知道了更多的理财渠道,不当企业家我们也能发财,这就是经济观或财富观发生了变化。财富观两条,一条是形成观,就是创造财富的观念发生变化,认识到互联网以后也能创造财富。第二,有了财富之后我还能增值,不用去亲自经营企业,一边上班一边还能“办企业”,年终享受企业的经营红利,使我的财富不断增值。

 

    第二个体现在生活观念的变化,就是小康生活的需求。这其中还有一个特点是个性化需求。我们已经进入个性化需求、个性化定制的时代了。

 

    第三个是投资观的转变。我们过去钱全存在银行,然后利率多少你还没得商量;其二,存进去之后投资到哪儿我说了不算,就更提不上享受红利了。而互联网金融中的众筹平台诞生之后,资金放在众筹平台里,平台公布资金需求方,我喜欢哪个项目、哪个收益高我都可以自己选择,同时自愿承担投资风险,极大地解放了个人的投资自由度。

 

    这些变化、这些需求,和这些观念导致出一个最终的结果就是互联网能帮助我们实现我们所追求的精彩生活,激发通过创业实现精彩生活的热情。我觉得未来的生活首先我们自己有这需求,要自己精彩。以后创业不需要找银行了,不需要找政府了,到互联网一发布你就开张了。

 

    4.电子商务的发展

    互联网的发展,特别是互联网金融的发展是离不开电子商务发展,所以我们国家在互联网领域真正发展快的是电子商务,而且现在格局已经形成。电子商务带动了互联网,以电子商务为指导的互联网带动了我们金融互联网的发展。

 

    5.互联网金融生态的支持

    这里我重点说一下政策的包容。我之前讲过,从来没见过中央政府、有关部门对一个新生态的行业这么包容。在我们历史转折期间、经济转折的关键时期、改革攻坚的关键时期,对一个能够影响中国未来30年最大的希望给予了宽容,仅仅宽容了两年时间就让他发展起来了,中央也看明白了,所以今年关于互联网金融的声音和政策密集出台。

 

    当然这个生态还包括了创意时代的到来以及新生一代的崛起,二十几岁年轻人在处人、处事上可能经验不足,但是创意、创业上具备了我们无法比拟的优势和动力,可以说这个时代是年轻人的时代。

 

    6.互联网自身独特的特点

    互联网金融发展的好,跟这个行业内在的特点是有关系的。互联网金融首先有大众性、普惠性、直接性、便利性,或者叫便捷性,还有多样性等独特的特点。

 

    我们其实已经体会到了互联网的大众性了,大家都用微信,这就是大众性。普惠性我说了,上网筹钱没门槛,只要项目好,不论你年纪、学历都可以实现创业。直接性,就是它直接和企业信息对接,减少了中间环节。另外就是交流、交易的便利性,鼠标一点就全完成了。

 

    另外,互联网金融是一个接地气、没身段的东西,换句话说就是没有门槛、没有标准,全看你的项目、你的本事,农民也可以上互联网实现融资。互联网金融大行其道是对高大上的、传统的、标准金融的补充、改变和颠覆。互联网金融将来发挥的作用就六个字——“补充、改变、颠覆”。开始是做补充、打下手,扮演拾遗补缺的角色;然后就倒逼传统行业进行改变;如果不改变的话就颠覆你。我判断未来三年内中国的传统金融业一定会发生改变,重新划定产业格局。

 

    7.资本市场的影响日益提高

    我们这些年无论是政治层面还是社会层面,越来越重视资本市场融资了,越来越重视资本市场了。资本市场是我们搞资源配制的一个重要施展平台,是搞市场经济的一个重要的抓手。最近几年来,包括我们山西,越来越多资本市场的概念深入到人心当中,各级党政干部、企业家,包括我们部分的老百姓已经开始接受资本运作这个观念了。

 

    随着资本市场的影响不断上升,相应的政策和行为都会主动跟资本市场嫁接,去触摸这个市场,触摸过程中资本市场又不断发展出新东西了,那自然而然的就会碰触到这个新东西。因为互联网金融中的直接融资其实就是资本市场的范畴。资本市场的这几年改革发展加快,被越来越多的层次接受,变成个大环境,又给了互联网金融一个好的机会。包括资本市场现在发展的空间还大,也是给了个机会。比如说人民银行最近的一份报告,提到去年全年全社会融资规模19.46万亿,其中94%是负债融资,然后股权融资才占2.64%,大概4千多亿。可是美国的股权融资呢?占整个社会融资8.3%。互联网金融下一步空间大就在这个股权众筹上面,所以国务院讲互联网金融的事唯一一个落脚点讲的是股权众筹。

 

    8、众筹市场是多层次资本市场的组成部分之一

    众筹市场,特别是股权众筹,我认为它是中国资本市场的五板市场,也就是说资本市场这个金字塔最底层的一个市场,你们想象他的空间会有多大,你们想象会有多少企业在这上面受益,如果说上海证券交易所和深圳交易所的主板市场有两千多家企业,它是个金字塔尖。向下延伸五个环节之后,我们的五板市场下来还不够为几千家、几万家企业服务么?如果能服务到一千万家企业,那中国会是什么样子呢?所以它的潜力巨大的。

 

    9.总结

    互联网金融加众创空间,这是最近国家文件中提出的两个主体,加上大众创业和万众创新,这四条就是我们未来经济转型的新的路径。只要跟紧了中央定的这四条路径,就会推动转型成功。我认为互联网金融的兴起,反映了资本市场直接融资在未来中国社会融资结构当中必然起到一定的担当作用。而且互联网金融才刚刚开始,它的作用还将在更大程度上继续发挥。